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专题聚焦 - 驻马店银行汝南支行关于解决小微企业融资难的经验做法
驻马店银行汝南支行关于解决小微企业融资难的经验做法
专题聚焦 加入时间:2012-3-14 16:55:28 来源:汝南县工商联 访问量:1687

                                                                                                     &nb365bet官网-皇恩靠谱sp;                  驻马店银行汝南支行关于

 

解决小微企业融资难的经验做法

 

 

驻马店银行汝南支行紧紧围绕“政府银行、市民银行、中小企业银行”的市场定位,认真贯彻落实市政府关于小微企业信贷培育工作接到汝南县政府发的驻马店市人民政府办公室关于印发驻马店市小企业信贷培育考评办法的通知后,组织人员深入企业进行调研,深入调查分析小企业发展状况,资金需求情况等相关信息,现将驻马店银行开展小企业信贷培育工作情况报告如下:

一、支持小企业的措施

(一)统一思想,增强做好小企业金融服务工作的主动性

全行统一思想,充分认识支持和促进企业发展是改善民生、保持社会经济平稳较快发展的重要基础,也是驻马店银行调整优化信贷结构、培育新的利润增长点、实现可持续发展的客观需要,增强责任意识,不断提高做好企业发展金融服务工作的积极性、主动性和创造性,认真贯彻落市政府和监管部门文件要求,进一步完善信贷培育工作建设,强化企业金融服务专营机构的服务职能,壮大信贷人员力量,在守住风险底线的前提下,不断加大对企业信贷支持力度,重点聚焦经营良好、有发展潜力、行业前景好、优质大型企业产业链上下游小型企业四类小微企业客户,特别注重对产业聚集区、工业园区、政府重点服务的小微企业的开发,根据客户特性及需求,对客户进行细分和信用评级,根据其特点及信用状况,匹配相应的产品服务组合,提升驻马店银行可持续发展能力。

(二)丰富与创新小企业信贷产品

对小企业开发易于快速复制的标准化产品。把握两个研发重点:全面参考区域内竞品的定价水平,在产品定价和放款速度上形成综合竞争优势;积极探索商户联保、小额信用贷款、与担保公司合作等方式,提升企业的融资能力。在标准化产品的研发上,采取“产品先行、概念包装”和“概念先行、系列研发”两种基本方式。

行新推出了“助商贷”业务,目前在市区支行试运营,这一业务对该行信贷业务的开展有重要意义,一方面是这种新型的信贷模式的建立思想是针对小微型企业客户,符合国家大力支持小微型企业的要求,另一方面这种信贷模式的特点是信贷额度相对较小,客户群体分布广泛,根据“鸡蛋不要放在一个篮子里”的经营理念,分散经营有利于降低风险,同时通过这种信贷业务的推广,迅速营销一批小微企业客户。根据目前行营销的“助商贷”客户反馈信息看,助商贷业务无抵押无担保这一特点,解决了小微企业客户在发展过程中缺乏担保而无法融资限制发展这一问题,同时降低了融资成本,每天逐步还款的要求也减小了传统贷款到期还款压力大的的问题,上述特点得到了客户的认可,获得了客户的好评。

(三)推行整合营销策略

搭建立体化营销宣传网络。在汝南县工业聚集区等地方,合理选择定向聚焦推广、媒体硬广投放和软文投稿等宣传方式,并重视人员营销推广时的直接宣传作用。采用“高密度走访”的策略,强力开拓市场。注重对小企业开户、企业存款、代发工资等业务的交叉营销。鼓励客户的二次合作和新客户推荐。对资信良好的老客户建立绿色通道、提供优惠政策等。推行小企业的信贷培育计划,逐步成为企业的成长伙伴。

 (四)“助商贷”客户经理队伍建设

Ø  建立一支具备一定资源基础、优秀的市场开发能力和吃苦耐劳精神的营销队伍;通过建立内部转型和晋升机制,鼓励有条件的员工向客户经理转型,并进一步完善客户经理培训机制和激励约束机制。

 (五)采取灵活实用的风控措施,优化分级授信审批流程

采取更加灵活、实用的风控措施,通过与客户密切的接触,掌握客户最真实的经营状况,及时发现风险点。通过增加上下游客户及其亲友连带责任等方式,增加客户的违约成本,降低违约风险。建立适应小企业融资业务特点的业务流程,为小微企业提供“小、频、快”的优质金融服务。

二、建立的机制体制

(一)加强组织领导、制定实施方案

驻马店银行汝南支行为从组织上保证工作的顺利开展,针对汝南县企业特点,建立了与其特点相适应的信贷管理和营销机制,组建专营机构全面负责小企业信贷业务的组织培训、目标管理和宣传营销工作,并制定了相应的管理制度,从制度上规范服务小企业的行为准则,营造推动小企业信贷业务发展的良好氛围,力争把我行打造成为全市银行业中支持小企业的主力军。

(二)抓学习、举新措、重落实

1、为保证推进小企业贷款工作的顺利进行,行从抓学习着手,专门组织学习推进小企业贷款工作会议精神,结合实际,就充分发挥自身特色,把推进小企业贷款工作,作为长期经营战略进行专题讨论,通过学习进一步解放思想,牢固树立服务小企业的经营理念。从思想上统一全行对推进小企业贷款工作的重要性和紧迫性的认识,从而形成了全行上下为推进小微企业贷款工作齐努力的良好氛围。

2、加快小企业融资服务创新工作的开展。小企业是国民经济的重要组成部分,也是带动地方经济发展的一支重要力量。为满足汝南企业资金需求,进一步支持小企业的发展,根据企业的特点,建立全新的金融产品创新模式,整合现有品牌和资源,通过金融产品的组合和创新,先后开办了个体工商户抵(质)押贷款、个体工商户抵(质)押循环额度贷款、个体工商户商业用房贷款、下岗失业人员再就业小额担保贷款、小企业保证贷款、小企业仓单、提单质押贷款、小企业适销商品抵押贷款等业务,推出了一系列针对企业的金融产品,形成了一批有一定市场影响力的品牌。

(三)加大营销力度,创新优化小微企业服务

行始终把服务民营经济、小微企业作为宗旨,紧密围绕完善小企业金融服务,加大对小微企业的信贷支持,尽力满足效益好、市场前景好、科技含量高的企业的合理资金需求,努力打造“中小企业伙伴的银行”。行在信贷资金上优先安排小微企业,确保小微企业的资金需求,重点扶持成长型高新技术企业、资源节约型、循环经济发展型企业和劳动密集型企业,牢固树立以客户为中心的理念,为小企业金融服务提供便利的措施,建立了为小企业服务的绿色通道,采取灵活多样的担保方式,满足客户需求。

三、取得的成效

透过近年来不断发展,截止2011年底行中小企业贷款总余额370511万元,支持中小企业达到203户,扶持了一批符合国家产业政策的中小企业快速成长。其中支行为驻马店市万和置业有限公司发放开发贷款3200万元,住房按揭贷款2219万元。通过行的信贷支持,使企业解决了资金短缺的问题。

四、相关建议

在开展小企业信贷培育工作中,政府相关部门、金融机构应不断加强社会信用体系建设,逐步对征信数据库进行完善和数据更新,使征信系统成为联系民营企业与金融机构的纽带,同时,政府相关部门应加强对小企业的管理和支持力度,对企业进行财务辅导,使小企业的生产经营和财务管理规范化、制度化,符合金融机构支持要求,促使小企业走向良性发展的道路。

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